Vai pedir um crédito pessoal? Saiba os erros a evitar e como proteger a carteira

Fazer um crédito não é (nem deve ser) uma decisão tomada de ânimo leve. Afinal, estamos a falar de comprometer o seu orçamento durante vários meses ou até anos e ninguém gosta de surpresas desagradáveis pelo caminho. Felizmente, recorrer ao crédito pode ser uma ferramenta útil e inteligente, desde que feito com responsabilidade.

Se está a pensar dar este passo, respire fundo: vamos guiá-lo pelas dicas essenciais para fazer um crédito consciente e seguro.

O que é, afinal, crédito responsável?

Trata-se de pedir apenas o que precisa e garantir que consegue pagar as prestações sem comprometer o seu dia a dia. Parece simples, mas exige alguma disciplina. Não se trata apenas de fazer contas rápidas: é fundamental avaliar o impacto que um novo compromisso financeiro terá na sua vida, hoje e amanhã.

Segundo a Cofidis, referência no crédito ao consumo em Portugal, ser responsável no acesso ao crédito é uma prática que beneficia todos: o consumidor, as instituições financeiras e a sociedade.

Antes de pedir crédito, faça esta checklist:

Avalie a real necessidade do crédito: Precisa mesmo de um novo crédito? Ou será que há alternativas? Questione-se sobre a urgência e a relevância do investimento. Em alguns casos, adiar a compra ou optar por soluções mais económicas pode ser a melhor escolha.

Conheça a sua capacidade financeira: É altura de descer à terra e fazer um orçamento realista. Coloque no papel todos os seus rendimentos e despesas fixas. Depois, simule o impacto que a prestação do crédito teria no seu orçamento mensal. Lembre-se: uma prestação confortável nunca deve ultrapassar 30% dos seus rendimentos líquidos.

Compare ofertas: Nem todos os créditos são iguais. Compare taxas de juro (TAN e TAEG), condições de pagamento, comissões e outros encargos. A escolha de um parceiro financeiro sério, como a Cofidis, pode fazer a diferença para evitar surpresas.

Leia as letras pequeninas: Antes de assinar qualquer contrato, leia tudo com atenção — especialmente o que está em letras mais pequenas. Informe-se sobre prazos, penalizações por atraso de pagamento e encargos adicionais. E caso tenha alguma dúvida, esclareça-a junto da entidade.

Planeie para imprevistos: A vida é cheia de situações inesperadas. Por isso, o ideal é manter uma margem de segurança no seu orçamento. Assim, mesmo que surjam despesas inesperadas, conseguirá manter o pagamento do crédito.

O papel da Cofidis

A Cofidis é uma empresa que leva a sério o compromisso com o crédito responsável. Com um processo de avaliação rigoroso e transparente, a marca procura garantir que os clientes têm capacidade para cumprir as suas obrigações financeiras sem comprometer o bem-estar.

Além disso, aposta em soluções personalizadas, em educação financeira e num acompanhamento próximo, para que cada cliente possa tomar decisões informadas e adequadas à sua realidade.

Prova disso é que foi eleita Escolha do Consumidor 2025 na categoria “Empresas de Crédito ao Consumo”, reforçando o seu papel como parceiro de confiança para quem procura soluções de financiamento equilibradas.

“Receber o prémio Escolha do Consumidor pelo 12.º ano é um reconhecimento da relação de confiança e proximidade que construímos com os nossos clientes e parceiros. Esta distinção reflete o nosso compromisso contínuo em oferecer soluções financeiras responsáveis, transparentes e ajustadas às necessidades de cada pessoa, sempre com um serviço de excelência”, destacou Magda Rodrigues, Diretora de Operações da Cofidis.

“Mais do que um prémio, é a confirmação de que a nossa promessa – apoiar os nossos clientes e parceiros em todas as fases da sua vida financeira – é valorizada e faz a diferença no seu dia a dia”

Fundada em França em 1982, a Cofidis é uma instituição financeira especializada em crédito ao consumo à distância. Expandiu-se para território nacional em 1996, onde se consolidou como referência na oferta e gestão de crédito a particulares, acompanhando atualmente mais de 500 mil clientes.

A missão da Cofidis é desenvolver soluções inovadoras e relevantes de pagamento, crédito e seguros, contribuindo para a concretização das aspirações dos seus clientes e para a melhoria da qualidade de vida da comunidade.

Lembre-se: mais importante do que ter acesso a crédito é saber usá-lo a seu favor. E para isso, informação e responsabilidade são os seus melhores aliados.